RISIKO ORANG GEMUK NAK SIGN UP MEDICAL TAKAFUL

Alhamdulillah, hari ni ada orang ada kesedaran untuk amik medical card. Cuma, macam biasa ...agent due diligent, tanya semua info termasuk tinggi dan berat.

.

Bila dapat info saya terus check dengan BMI Calculator, screen shot dan berikan balik pada prospect. Ceritakan lebih awal apa process yang perlu diambil.

1- Oleh kerana prospect dah masuk level Obese tahap 1. Saya beritahu, biasanya memang kena jalani medical examination (ME).

2- Result dari medical examination tu, kena tengok la, kalau ada sakit2 lain, bergantung kepada laporan ME. Kalau tiada penyakit lain, maksudnya tekanan darah ok, sugar level ok, cholesterol level pun ok, then result bergantung kepada BMI.

3- Kalau Obese Tahap 1 nie, ada kemungkinan 

3.1 Declined

3.2 Postponed

3.3 Loading

3.1 - Langsung tak dapat medical coverage, cuma dapat hibah takaful (life coverage sahaja). Kalau obese tahap 3, sesilap life coverage pun tak dapat.

3.2 - Postponed tu, boleh dapat medical card, tapi kena tunggu lepas 1 tahun atau 2 tahun bergantung kepada BMI masa apply tu.

3.3 Loading (sama ada dapat medical card tapi loading medical card sahaja) atau loading dengan life coverage sekali.

So, sesiapa yang BMI tengah ok dan keadaan kesihatan masih baik. Apply la masa sihat. Ini bukan masalah "Alaahhh...takaful tu nak orang yang sihat je, yang sakit tak nak. Kata konsep tolong menolong"

Ya, tolong menolong dikalangan orang yang ada risiko yang lebih kurang sama, kalau tak sama pun kena ada syarat2 tambahan. Sebab tabung tu adalah sumbangan peserta, bukan dapat sponsor dari mana2 badan kerajaan atau pun swasta. 

Dan Takaful adalah sebahagian dari perniagaan. Tujuan jalani perniagaan adalah untuk keuntungan. Kalau takde untung sampai tak cukup dana nak operate business..macam mana nak sustain.

Ada yang nak tahu details pasal underwriting medical card ni, atau nak tahu plan medical card atau hibag. Boleh tanya di ruangan comment atau DM atau click link 

http://infoplantakaful.wasap.my
http://infoplantakaful.wasap.my
http://infoplantakaful.wasap.my

Ingat, apply sebelum sakit, guna ketika sakit.

Aziz Riadi
ShRFP
Senior Agency Manager 
PruBSN Takaful.

KENAPA ILMU FINANCIAL PROFILIMH PENTING? RAMAI YANG LOAN KENA REJECT SEBAB TAK TAHU PERKARA NI

“Saya ada gaji tetap, kerja dah 5 tahun, tapi kenapa bank tolak loan saya?”

Soalan ini saya dengar hampir setiap bulan daripada anak-anak muda yang datang minta bantuan. Dulu saya fikir, selagi ada gaji tetap, insya-Allah senang je lulus loan. Tapi rupanya itu hanya satu dari banyak faktor.

Saya masih ingat seorang peserta seminar saya, Adam (bukan nama sebenar), umur 28 tahun. Dia kerja sebagai jurutera dengan gaji RM4,500. Tapi bila dia mohon loan rumah pertama, bank reject. Sebabnya?

👉 CCRIS tak cantik, ada tunggakan kad kredit.

👉 Komitmen tinggi walaupun gaji stabil.

👉 Tak ada simpanan tunai yang kukuh.

👉 Tiada profil kewangan yang meyakinkan.

Apa Itu Financial Profiling?

Financial profiling ni bukan sekadar tahu berapa gaji kita atau berapa hutang kita. Ia merangkumi:

✅ Sejarah bayaran balik hutang (CCRIS/CTOS)

✅ Nisbah hutang kepada pendapatan (Debt Service Ratio)

✅ Tahap simpanan tunai (buffer atau emergency fund)

✅ Skor kredit dan komitmen bulanan

✅ Rekod pelaburan atau pendapatan sampingan

✅ Dan paling penting: persepsi bank terhadap kemampuan kita.

Bank bukan tengok gaji semata-mata. Mereka tengok keseluruhan gambar kewangan kita. Kalau tak tahu cara bentangkan 'profil kewangan' yang meyakinkan, memang peluang nak lulus loan akan jadi sangat tipis.

Ramai Orang Muda Terlepas Peluang

Bila kita muda, inilah masa terbaik untuk:

💼 Leverage loan untuk beli hartanah

📈 Guna pinjaman untuk berkembang bisnes

💸 Bangunkan aliran tunai yang sihat untuk masa depan

Tapi sayangnya ramai muda-mudi terlepas peluang ni sebab tak faham sistem kewangan. Mereka tak tahu nak jaga rekod CCRIS. Tak tahu cara kemukakan permohonan pinjaman yang solid. Dan tak tahu strategi betul nak susun aliran tunai agar nampak kukuh di mata bank.

Sebab Tu Wujudnya Financial Intelligence Seminar 6.0

Saya anjurkan seminar ini kerana saya mahu bantu lebih ramai orang muda bina masa depan kewangan yang kukuh. Kalau tak bermula dari sekarang, sampai bila?

📌 Dalam seminar ni, saya akan bongkarkan:

- Strategi mudah untuk kemas kini profil kewangan

- Cara kira kelayakan loan yang betul

- Teknik betulkan semula CCRIS dan CTOS

- Strategi SElepas bebas hutang dengan sistematik

📅 21 Jun 2025 | 8:30 AM – 12:30 PM

📍 Level 15, Mercu Maybank, i-City Shah Alam

🎤 Speaker: Aziz Riadi (Shariah RFP, MFPC)

💥 Yuran Early Bird: RM50 sahaja! (Terhad 50 orang)

📲 Daftar di: http://www.muqmeen.com.my/seminar atau https://aarcreativemedia.onpay.my/order/form/fis602025

Akhir sekali.

Kalau kita sanggup belajar cara bawa kereta sebelum ambil lesen, kenapa tidak belajar cara urus duit sebelum mohon loan? Ilmu kewangan bukan pilihan, ia satu keperluan.

Jangan jadi seperti Adam yang hilang peluang beli rumah pada harga rendah masa muda hanya kerana tak tahu ‘game’ bank. Jom ubah nasib kewangan anda hari ini.

Jumpa anda di seminar nanti! 💪

Aziz Riadi
Financial Educator
ShRFP

APA YANG KITA FIKIR TENTANG APA YANG ORANG KATA ITU PENTING

Saya nak kaitkan sikit dengan kisah viral hibah takaful boleh dicabar. Kalau tanya orang yang mungkin faham concept dan idea nie, perkara ni takde la pelik sangat. Boleh je setuju pekara ni dan memang betul pun. Tak perlu ambil kira hasil keputusan cabaran.

Cuma, yang agak merbahaya kepada orang yang mungkin kurang faham dan ambil terus bulat-buat secara literal. Akibatnya ada yang amik keputusan yang bukan maksud tujual asal isu dibangkitkan.

Contoh :

1- "Apa?..hibah takaful boleh dicabar?.dan kalah?..tak guna la ambil hibah takaful kalau macam tu. Membazir. Hujung-hujung boleh dicabar dan kalah".

Message macam nie, kalau ada yang ambil secara literal, tanpa penjelasan, itu yang ada siap surrender sijil takaful mereka disebabkan oleh statement2 macam nie. Baik2 ada coverage, disebabkan panik, terus surrender.

Kalau ada agent, maybe agent boleh advice. Tapi kalau jenis yang terus surrender di HQ atau mana2 counter syarikat takaful tertentu...dan surrender accepted....dah la tak dapat balik semua duit caruman, coverage pun dah takde.

2- "Tak payah la amik takaful nie, menipu je. Last2 kena cabar, agent cakap tak boleh dicabar. Hakikatnya?..Scam je takaful ni"

Ada juga yang sampai message macam nie. Jadi, ia akan bagi impact negative kepada orang ramai. Yang baru berkira-kira nak mulakan coverage takaful, mungkin cuma jadi Hibah "nanti dulu" atau Hibah "Fikir Dulu" atau hibah "Bincang dengan pasangan dulu"...

Siapa yang berisiko?..memang la, benda tu tak de kena mengena dengan kita dan sebagai agent, boleh je move to the next. Tapi, naratif negative terkadang lebih cepat tersebar luas berbanding benda2 positive.

Sedangkan kalau rujuk pada sample case yang viral nie, part takaful system tu dah jelas bayaran memang dapat. Bukan claim declined. Kalau claim declined lain la...ini dalam masa 4 hari terus dapat duit RM 1 juta ++.

Dan uniknya, untuk dapatkan RM 1 juta tu, bukan perlu simpan1 juta. Berapa % sahaja dari nilai pampasan yang client dah carum sebelum nie. Ini la yang dipanggil discounted money. Dapat pampasan takaful bukan macam simpan kat bank. Nak kena ada RM 1 juta ++ ringgit baru boleh keluarkan RM1 juta.

3- "Baru nak sign up hibah takaful, dengar cerita macam nie, terus takut nak sign up"

Yang dirisaukan adalah case hibah dicabar dan kalah di mahkamah tinggi. Tapi, dia tak aware yang berapa ratus juta atau dah cecah bilion pampasan dibayar oleh operator takaful seluruh negara. Yang tu dia tak nampak sebab dia tak tahu dan tak sedar. So, tugas agent kena terangkan semula.

Jadi, pesanan saya, untuk sesiapa yang nak sign up hibah takaful tu, teruskan sign up dan sign up segera.

Yang dah ada tu, kalau masih mampu dan tak ganggu cash flow, teruskan la. Sebab kita tak tahu perkara yang bakal menimpa kita.

Cuma, sekarang nie, timbul pulak cerita atas cerita.

Nanti saya kongsikan saya punya hipotesis sejak dari awal benda nie tersebar. Apa reason saya berhipotesis sedemikan. Mungkin boeh dijadikan sebagai rujukan untuk anda kenal atau jangka apa yang akan berlaku sekiranya tanda2 seperti case yang viral nie terjadi.

Seperkara lagi, perbincangan, perdebatan secara ilmiah dalam industri dan bidang yang sama, sangat bagus. Tapi kalau sampai mendatangkan pandangan negative masyarakat, pada saya itu sangat merugikan.

Market penetration takaful masih lagi 20% semenjak Takaful diperkenalkan pada tahun 1985 (syarikat takaful malaysia ditubuhkan). Masih ramai lagi yang belum faham dan sedar mengenai kepentinngan adanya perlindungan kewangan khususnya takaful. Dan rasanya industri takaful di Malaysia pun bukanya besar sangat, balik2 jumpa orang yang sama lebih kurang je.

Memanglah yang masuk memang ramai, yang quit boleh tahan ramai. Jadi, sama-sama naikkan industri takaful kepada tahap yang lebih baik. Aziz Riadi Financial Educator ShRFP

HP:0193232121

Click link http://jomjoinmuqmeen.wasap.my untuk yang berminat nak tambah income sebagai penasihat Takaful.

HIBAH TAKAFUL (BERSYARAT) BOLEH DICABAR DAN KALAH DI MAHKAMAH?

 

Viral baru-baru nie berkenaan kisah posting di facebook seorang influencer membangkitkan isu berkenaan hibah takaful boleh dicabar di mahkamah dan disertakan sekali bukti case dengan screen shot.

Apa yang saya nampak, ia mungkin berpunca dari amalan jualan (sales practice) yang dilakukan oleh ejen-ejen takaful, yang mana mereka mempromosi atau menekankan bahawa "Hibah Takaful tidak boleh dicabar". Maksudnya adalah, once penamaan secara conditional hibah atau hibah bersyarat tu telah dibuat dalam mana-mana sijil takaful, ia adalah sah dan tidak boleh dicabar oleh mana-mana pihak khususnya waris atau sesiapa yang ada kaitan dengan waris.

Jadi, kalau ditakdirkan kematian berlaku, wang pampasan yang diterima akan dapat pada individu yang dinamakan dalam sijil takaful tanpa sebarang sekatan dan ia adalah bukan sebahagian dari harta pusaka dan tidak tertakluk kepada hutang simati dan juga faraidh untuk waris.

Pada satu sudut ianya adalah betul. Hibah takaful tidak boleh dicabar (untuk maksud seperti yang dinyatakan dalam akta perkhidmatan islam (APKI 2013) atau IFSA 2013. Tapi hakikat sebenarnya, semua undang-udang, tatacara, dan apa sahaja kaedah "boleh dicabar"...cuma hasil cabaran tu akan berbeza mengikut sistem sokongan yang ada.

Sebagai contoh, kalau hibah takaful dicabar. Tapi disokong oleh akta perkhidmatan kewangan islam (IFSA 2013) yang dah clearly stated ada mention klausa berkenaan dengan hibah takaful. Ia akan memberikan hasil keputusan berbeza kalau dicabar sekali pun.

Cuba baca keratan dari Akta Perkhidmatan Kewangan Islam (APKI 2013) nie.

Ini adalah Jadual dan Seksyen yang menyatakan berkenaan dengan undang-undang penamaan (nomination)

Berbalik kepada kisah yang viral nie pulak. Rupanya, ada banyak cerita di sebalik cerita. Ada kisah silam antara keluarga Arwah dan juga balu arwah. 

Cuba tengok screen shot ni.

Jadi, kes nie saya klasifikasikan sebagai terpencil dan ada sebab lain yang bukan biasa. Namun, ia tidak boleh diambil ringan sebab ia boleh dijadikan rujukan pada masa akan datang.

Cuba tengok gambar di atas nie. Terang-terang ada dinyatakan..

"Jadual ini mengatasi sijil takaful dan mana-mana undang-undang bertulis yang lain"

Menurut apa yang saya faham, akta ini sudah cukup kuat untuk menyokong bahawa hibah takaful (hibah bersyarat), walau pun dicabar oleh mana-mana undang-undang bertulis yang lain, ia akan tetap mengatasi undang-undang lain. Bahasa awam adalah dia akan tetap menang.

Cabar memang tetap boleh dicabar, tapi menang belum tentu.

Aziz Riadi
Financial Educator
Muqmeen Group
019-323 2121

Untuk sebarang khidmat nasihat, boleh click link http://financialcoach.wasap.my

Untuk yang berminat untuk jadi agent takaful dan boleh jana income RM 5,000 hingga RM 10,000 sebulan. Boleh click link https://joinmuqmeen.wasap.my

KEMISKINAN BOLEH MEMBAWA KEPADA KEKUFURAN

Rasulullah SAW pernah bersabda, seperti diriwayatkan oleh Abu Na’im:

- "كَادَ اْلفَقْرُ أَنْ يَكُوْنَ كُفْرًا" -

Maksudnya: "Kemiskinan itu hampir-hampir membawa kepada kekufuran."

Kalau kita baca hadith ini dengan hati yang terbuka, sebenarnya banyak pengajaran yang boleh kita ambil. Dalam bahasa mudah, hadits ini nak beritahu kita bahawa kemiskinan itu boleh jadi pintu kepada kekufuran, kalau kita tak jaga iman dan hati kita dengan baik.

Kisah di bawah antara contoh cerita sebenar yang berlaku dalam masyarakat. Apabila fikiran sudah tidak waras, syaitan pulak akan berbisik untuk hentikan penderitaan dengan cara yang salah.

 1️⃣ Orang Miskin Perlu Sentiasa Berjaga-Jaga

Kemiskinan ni bukan sekadar tak cukup duit. Ia juga boleh menjadikan seseorang terdesak sampai sanggup buat perkara yang dilarang agama. Dalam masyarakat kita sendiri pun, kita pernah dengar:

* Seorang ayah yang terpaksa merompak sebab nak beri makan anak-anak

* Seorang ibu tunggal yang menjual diri kerana tak mampu bayar sewa dan belanja dapur

* Anak muda yang mencuri sebab terpengaruh nak bergaya macam kawan-kawan yang hidup mewah

Bila terlalu lama hidup dalam tekanan ekonomi, ada yang akhirnya tak kenal Tuhan, tak datang masjid, tak puasa, dan ada juga yang tukar agama kerana terpedaya dengan bantuan dan keselesaan yang ditawarkan.

Sebab tu orang miskin kena kuatkan jiwa dengan sabar dan syukur. Tapi kalau itu pun tak mampu, maka jalan satu-satunya ialah usaha keras untuk keluar dari kemiskinan — bukan untuk jadi kaya semata-mata, tapi untuk melindungi iman dari mudah goyah dan mungkin sampai buat perkara-perkara yang dilarang oleh agama.

2️⃣ Peringatan Kepada Orang Kaya

Hadits ini bukan untuk orang miskin je. Ia juga teguran kepada kita yang Allah beri rezeki lebih. Kalau orang miskin makin susah dan kita buat tak tahu, jangan terkejut satu hari nanti timbul jenayah, pecah rumah, perompakan — semua tu datang dari tekanan hidup yang melampau.

Sebab tu Islam mewajibkan zakat, dan galakkan kita bersedekah. Zakat bukan sekadar ibadah, tapi alat pembahagian ekonomi yang adil.

Ingat, hubungan antara orang kaya dan orang miskin perlu dijaga. Bukan dengan pagar tinggi dan CCTV je, tapi dengan pagar kasih sayang dan keprihatinan.

Kalau antara kita sudah senang, panjangkanlah tangan untuk hulur bantuan, jangan tinggikan pagar untuk jarakkan sempadan.


3️⃣ Kemiskinan Bukan Sekadar Material, Tapi Juga Jiwa

Satu lagi perkara penting — kemiskinan bukan semata-mata pasal duit. Rasulullah SAW bersabda:

"Bukanlah kekayaan itu dengan banyaknya harta, tetapi kekayaan itu adalah kaya jiwa."

(HR Bukhari & Muslim)

Ramai orang yang luar nampak kaya, tapi jiwanya kosong. Ada yang kedekut nak bayar zakat, tamak dalam bisnes, tipu cukai, bahkan sampai sanggup rasuah dan menipu. Itu semua tanda miskin jiwa, walaupun dompet tebal.

Hakikatnya, miskin jiwa lebih bahaya daripada miskin harta. Orang kaya yang miskin jiwa boleh jadi lebih teruk daripada orang miskin yang miskin harta. Dan yang paling parah — bila kedua-duanya miskin serentak: miskin harta, miskin jiwa. Na’udzubillah.

Kesimpulannya,

Hadith Nabi ni bukan sekadar peringatan, tapi peringatan berganda. Untuk orang miskin, agar kuatkan iman dan usaha. Untuk orang kaya, agar jangan leka dengan harta dan bantu yang memerlukan.

Islam sangat menekankan keseimbangan: kaya tak semestinya mulia, miskin tak semestinya hina. Yang penting adalah kaya iman, kukuh akhlak, dan ada tanggungjawab sosial dan sesama insan.

Anda ingin belajar untuk tambah income? Saya boleh ajar untuk tambah income dalam bidang Takaful antara RM 1,000 hingga RM 1,500 sebulan dalam masa 3 bulan anda join...Nak cuba? boleh click link

http://jomextraincome.wasap.my
http://jomextraincome.wasap.my
http://jomextraincome.wasap.my

Aziz Riadi
Financial Educator
Muqmeen Group